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内地买香港保险的弊端?13个角度分析大陆与香港保险的不同之处

近年来,香港保险非常受欢迎。即使受到很多方面的影响,对香港保险的追求也没有减弱。尽管现在具有投资和财务管理性质的大额保险单减少了,但仍然有很多咨询公司提供香港重大疾病保险。以下13个角度用于分析内地与香港保险之间的差异。希望对大家有帮助。

1、监管系统

中国保险监督管理委员会喜欢“多合一”,保险公司计算费率的依据也包括在监管范围内;即使是保险类型的分类,也必须按照保险监督管理委员会的规定进行设置。在教条式监管模式下,保险公司的盈利能力和创新能力大大降低,产品同质化严重。

香港保险监督署只照顾两件事:一是诚实守法。另一个是偿付能力。由于受到监管机构的监督,保险公司往往更具活力,其盈利能力比国内保险公司要强得多,因此产品设计更加个性化。 2017年6月26日,香港保险业监督管理局正式接管香港保险业监督管理处。监管将更加严格,保单持有人的权益将得到更多保护。

2、社交环境

再保险公司非常担心中国的安全指数。实际上,到目前为止,大陆保险公司还没有能够保证终身续签的保险产品。

香港是世界上安全指数最高的城市之一。低犯罪率位居世界前列。香港健全的医疗体系也为它增加了很多东西。因此,全球的再保险巨头对香港的评价很高,基本保障率也很便宜。

3、客户观念

在过去30年的国内保险业发展中,消费者特别喜欢保险产品的“回报”。这导致保险公司称自己为“满足市场需求”,并设计了大量具有高保费,快速回报和股息的寿险产品。根据科学计算,仅满足一年定期存款是不够的,但是在保险公司的巧妙包装下,客户急切地希望这样做。

除养老保险外,香港的保险公司几乎没有这样的产品设计(银行渠道除外),这大大减少了客户的保费支出。与相同保险条件下的内地保险产品相比,香港保险的保费水平是前者的70%-80%。

4、保险资金的使用

内地保险公司使用资金的方式仅限于以下形式:银行存款;买卖债券,股票,证券投资基金股份和其他证券;投资房地产;国务院规定的其他形式的资金使用内地买香港保险的弊端,其中大部分在中国境内。

香港保险公司的保险基金可以投资于世界范围内的货币市场基金,债券,全球股票,亚洲股票,行业基金,中国股票,新兴市场股票,基金基金等,包括但不限于以上表格。

全球化背景下的全球投资是香港保险公司自身利润,补偿资金,股利杠杆和其他财务因素的重要支撑。正因为如此,香港保险公司可以在全球范围内对冲风险。

在相同的保险条件下,香港保险产品的分红优势在30年内可以达到内地产品的2. 5倍,在80年内可以达到1 3. 5倍。

5、参保年龄

内地保险:通常,接受0至60岁的人。某些类型的保险可以投保更高的年龄。

香港保险:通常接受0至70或75岁的保险,特殊保险可以接受更高年龄的保险。

6、保险条例

内地保险:如果一个成年人被保险,即使被保险人的资产净值达数千万或数亿,购买具有百万元保护金的保险就更加困难了。如果您有钱,可能无法购买。

未成年子女,即子女的保险单,受到很大的限制。根据所居住城市的不同,死亡未成年人的最高保险金额不超过人民币500,000元。

香港保险:如果您可以提供适当的健康报告和财务报告内地买香港保险的弊端,则通常没有特别限制。您可以选择自己值得购买的保险金额。目前,单份保单的保险金额超过100万美元,甚至保险金额为2000万美元。可以使用美元以上的保险单。

为50万美元以下的未成年人申请保险时,不需要金融证明和其他信息。每个公司对保险金额超过500,000美元都有不同的规定,最大保险金额可以达到300万美元。

7、保险币

内地保险:就人民币资产而言,面临的货币风险很大。货币的快速升值或贬值可能对国内宏观经济发展产生巨大影响,也可能对普通百姓的生活产生重大影响。

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香港保险:可用的货币很多,主要是美元或港币,这是对内地保险公司的固有优势。同时,将来需要大量外币资金时,外币保险政策也可以不受外汇管制,或者在需要国外待遇或支出时提供直接外币金融支持。

8、重病范围

内地买香港保险的弊端?13个角度分析大陆与香港保险的不同之处

内陆保险:绝大多数只涵盖30至60种重大疾病。

香港保险:目前,市场上的主流产品可包括50到60多种重大和非重大疾病,甚至某些保险类型涵盖100多种。

重大疾病在香港保险中的承保范围是众所周知的。即使是地震造成的死亡也没有免责条款。只要他们的生命去世,被保险人的家庭成员就可以获得赔偿!在医疗保险方面,香港医疗保险更加人性化,其支付条件不受与内地保险类似的手术和医疗保险药物等详细项目的约束,但受概述的治疗计划的约束。

9、声明范围

内地保险:必须提供国内公安局或二级以上医院的相关证明文件。如果该事故发生在海外地区,那么恐怕我将不得不回到中国,并多次前往有关部门进行复杂的程序。

香港保险:只要提供适当的证明文件,就可以在全球范围内解决索赔问题,无论事故发生时被保险人在世界的任何角落。申请索赔时,您只需附上申请表和相关证明文件并将其邮寄给保险公司。您无需亲自参加。去香港办理。

1 0、豁免条款

内地保险:如果被保险人因下列情况之一死亡,则内地保险公司不承担保险金的支付责任:

(1)被保险人故意杀人和故意伤害;

(2)被保险人故意犯罪或抵制依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人在订立主要保险合同或恢复合同效力之日起两年内自杀,但被保险人自杀后无民事行为能力者除外;

(4)被保险人主动服用或注射药物;

([5)酒后驾车,没有有效驾驶执照的驾驶或没有有效驾驶执照的机动车辆;

(6)战争,军事冲突,暴动或武装叛乱;

(7)核爆炸,核辐射或核污染。

如果以上任何一种情况导致被保险人死亡,则主保险合同终止,大陆保险公司将主保险合同的现金价值返还给受益人。

香港保险:被保险人在该保单生效或重新引入后两年内自杀(某些保险单要求“一年”)。通常,香港保险公司只会退还已付的保费,而不会提出索赔。

1 1、包销和索赔政策

内地保险:易于承保和严格的索赔申请。

香港保险:秉承“进出严格”原则,承保严格,理赔申请简便。

1 2、指定医院

国内保险公司:以Ping X和China X Life为例。 Ping X Insurance通常认可二级或以上级别的公立医院内地买香港保险的弊端,China X Life通常认可二级或以上级别的公立医院,并且其数量不少于8,000家。

从表面上看,中国大陆的保险公司似乎有更多由保险公司指定的医院,但香港保险公司指定的大多数医院都是中国的顶级医院。对于那些需要最佳医疗环境并且医疗费用可以由保险公司赔偿的人,他们没有任何作用。

香港保险公司:大陆的指定医院有一定的限制。以Bao X为例,1050,基本上是各个地区前三名或同级别的大型医疗机构。

1 3、保险过程

国内保险:基本上,您可以填写表格并在中国大陆购买保险,或者直接去保险公司的销售部门购买。没有像香港保险公司这样的严格限制。

香港保险:要申请保险,您需要提前预约,亲自去香港填写表格支付保险费,并提供入境记录。您还可以要求录制视频作为您的保险证明,否则保险单将无效。



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