贷款利率的计算公式是什么 (教你搞清个人贷款利息的算法)

中国人民银行按照资金供求状况及时调整基准利率，但是允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。其中，商业银行、城市信用社等金融机构的贷款利率浮动区间在0.9%至1.7%之间，即贷款利率允许在基准利率的基础上最高上浮幅度为70%，下浮幅度为10%。

银行一般会根据贷款申请人的资产和风险情况，对不同的贷款产品予以一定程度的上浮或优惠。

尽管贷款利率可以最高上浮70%，但由于整体货币环境一直较为宽松，贷款利率上浮的幅度通常较小。

现行的银行贷款基准利率详情如下：

存款时限

一般贷款

住房公积金贷款

6个月内

5.6%

5.00%

6个月至1年

6.00%

4.00%

1年至3年

6.15%

4.00%

3年至5年

6.40%

4.00%

5年以上

6.55%

4.50%

目前，银行个人贷款利息计算有两种基本计算公式：等额本息和等额本金，下面简单的介绍一下：

等额本息计算公式：每月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕；（其中^符号表示乘方）

等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金 ÷ 还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率。

举例说明，假设以10000元为本金，在银行贷款10年，基准利率是6.55%。

等额本息还款法：月利率=年利率÷12=0.0655÷12=0.00545833，月还款本息=〔10000×0.00545833×(1+0.00545833)^120〕÷〔(1+0.00545833)^120-1〕=114.06元，每月还款114.06元，合计还款13686.89元，合计利息3686.89元。

等额本金还款法：每月还款金额 = (贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率=(10000 ÷120)+(10000— 已归还本金累计额)×0.00545833，首月还款 138.33元，每月递减0.46元，合计还款13327.50元，合计利息3327.50元。

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