监管放松小微贷款标准 关注类贷款也可延期“还本付息”

监管第三次发文支持中小微企业延期还本付息，符合一定条件的关注类贷款也可以延期。9月8日，两位大行人士对21世纪经济报道记者表示，央行等部门近期对中小微企业贷款延期还本付息相关政策“打补丁”，鼓励银行进一步支持中小微企业。监管要求，对于普惠小微贷款，各大银行要提高信用类贷款比例、延期率。特别是，符合一

管控第三次发文适用中小微企业延期还本付息，符合一定标准的关注类贷款还可以延期。

9月8日，两位大行人士对21世纪经济报道记者表明，央行等单位最近对中小微企业贷款延期还本付息相关政策“修复漏洞”，激励银行进一步适用中小微企业。

监管要求，针对普惠小微贷款，各家银行要提升信用类贷款占比、延期率。尤其是，符合一定标准的关注类贷款还可以延期。也即，在普惠小微贷款中，若公司受新冠肺炎疫情影响贷款被纳入关注类，只要公司提交申请，并依据商业原则维持有效担保安排或提供取代安排，承诺维持就业岗位基本平稳，应予以延期还本付息。

先前，中央部委已发布2次有关中小微企业延期还本付息的支持政策，第二次于6月1日公布，央行、银监会等五部门下发《关于进一步对中小微企业贷款实施分阶段延期还本付息的通知》。

6月1日的通知强调，针对普惠小微贷款，银行业金融企业要应延尽延。针对2020年年末前期满的普惠小微贷款本钱、2020年年末前续存的普惠小微贷款应付利息，银行业金融企业应依据企业申请，给予一定期限的延期还本付息安排，最长可延至2021年3月31日，并免交罚息。针对2020年年末前期满的其他中小微企业贷款和大型国际产业链公司(外贸公司)等有独特困难企业的贷款，可由公司与银行业金融企业独立商议延期还本付息。银行业金融企业应坚持实际性风险判断，不因疫情要素下降贷款风险分类，不影响公司征信记录。

在先前延期还本付息政策中，逾期的普惠小微贷款不再适用延期还本付息政策，异常生产经营活动有关的贷款也不适合延期还本付息政策。针对实施延期还本付息的贷款，银行业金融企业应坚持实际性风险判断，不因疫情要素下降贷款风险分类，不影响公司征信记录。

相较于先前延期还本付息政策，管控本次“修复漏洞”文档在实行细节方面有所放松。比如，6月1日通知要求，“办理分阶段延期还本付息时，金融机构金融企业可规定公司提供稳岗保证书；贷款延期期内，企业应当维持就业岗位基本平稳。”本次全新的监管要求中，中小微企业假如事实上“稳岗稳就业”，可不规定提供稳岗保证书。

此外，中小微企业延期还本付息范畴有所扩大，除贷款展期、无还本续贷、借新还旧、调节还款协议等方法外，“3个工作日内的借新还旧”也列入延期还本付息的范畴，前后合同类型不一致的贷款也可列入该项统计。

8月25日，在国务院政策常规会议上，人民银行副行长刘国强在回答媒体提问时表明，今年前7个月，金融市场部积极根据减少利率、降低收费、贷款延期还本付息等措施为企业登记减负总共8700亿元，8月至12月，金融市场部还将继续为企业登记减负大概6000多亿元，全年合计减负1.5万亿。

刘国强介绍，今年前7个月，金融市场部为企业登记减负总共8700亿元，8700亿元分以下几方面：

一是减少利率减负4700亿元。其中，LPR下滑引导贷款利率降低减负3540亿元，再贷款、再贴现适用派发优惠利率贷款减负370亿元，债卷利率下行为债券发行人减负790亿元。

二是普惠小用贷款支持政策、中小微企业贷款分阶段延期还本付息政策二项直通财政政策工具，也有前期的延期还本付息政策，一共减负1335亿元。其中，延期还本付息能够降低企业负担大概1215亿元，适用派发普惠小用贷款为公司节省评估费等花费大概120亿元。

三是银行根据免减服务收费，为企业登记减负2045亿元。

四是适用企业改制和可转债减负大概660亿元。

此外，金融市场部还根据销账等方法增加不良贷款处理力度，以自身的财务资源担负了企业的成本，既增强了金融本身的抗风险能力，也是对实体经济的奉献。

“借这个机遇想表明一个概念，便是金融市场部依照商业可持续的原则，为企业登记减负，与商业银行的利润变化，不是一一对应关联，更不是零和关联，不是说减负1.5万亿，商业银行盈利就相应减少。商业银行贷款收益是贷款利率和贷款数量一同决定的，商业银行减少贷款利率之后提升贷款的要求，会造成贷款数量的扩大，价钱降了，贷款的数量就增强了。这会对商业银行由于减少贷款利率导致的收益降低起到抵消的功效，量大了能够相抵价格下降的影响，这就是走量。”刘国强说，商业银行的盈利还取决于资本成本及其不良贷款处理等诸多要素。

他说，2020年至今人民银行根据财政政策操作，引导市场总体利率下滑，并下调了再贷款、再贴现利率，降低了金融企业的资本成本，尽管贷给公司的利率降低了，可是金融企业自己借的钱利率也降低了，价差有所缩小，但并没有缩小的那么大，成本下来，也对商业银行盈利降低起到抵消功效，不会减那么多。

刘国强表明，8月至12月，金融市场部还将继续为企业登记减负大概6000多亿元，估计的方法是根据当前的利率水准及其根据输通利率传输，促进贷款利率略有降低，并落实好各类已颁布的政策情况估计的。

责编:刘赟 | 审批:李震 | 主管:万军伟

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