湖北消费金融大面积暂停贷款业务，消金10年，行业“固疾”为何犹在？

6月3日，知情人士向新流财经透露，湖北消费金融的信贷款业务目前已暂停放款，除自营业务外，暂停的还包括湖北消金与闪银等机构合作的部分助贷业务，此次暂停时间暂定为三周。同日，这一说法被多位接近湖北消金的业内人士证实，湖北消金官方客服表示，目前湖北消费金融的“嗨贷”、“嗨花”业务暂时都无法申请，需要等待，

6月3日，知情人士向新流金融表露，湖北消费信贷的信贷款业务目前已暂停下款，除直营业务外，暂停的还包含湖北消金与用钱宝等机构合作的部分助贷业务，本次暂停时间暂定为三周。

同日，这一说法被多名贴近湖北消金的业内人士证实，湖北消金官方客服表明，目前湖北消费信贷的“嗨贷”、“嗨花”业务暂时都没法申请，必须等候，但目前对外并无明确业务恢复时间。

新流金融联络湖北消费信贷层面掌握业务暂停的具体原因和状况，截至发文前对方暂无回应。

针对本次湖北消金业务暂停的原因，湖北消金对合作平台和贷款客户均无明确官方解释。业内人士分析，因为先前湖北消金的贷款额度早已有一定存量基本，本次大规模暂停业务，很可能意在尽早压降余额规模，便于向有关部门请示新一轮增资事项。

据了解，湖北消费信贷有限责任公司于2015年04月开张，属于第二批开张的具有金融公司，最初注册资金3亿元，经一轮增资后注册资金为5亿元。

湖北消金官网显示，其股东各自为：湖北银行有限责任公司、TCL控股集团有限公司、万得信息技术有限责任公司、北京宇信科技控股集团有限公司、武汉商联（集团）有限责任公司、武汉武商集团有限责任公司。

依据宇信年报显示，湖北消费信贷2018年营业收入为8.22亿元，纯利润为1.03亿元。亦在2017年，湖北消费信贷运营年收入为2.5亿元、纯利润仅为290.34元。

新流金融得到的一份材料显示，2019年1月底，湖北消金贷款额为76.4亿元，同比去年增长2568%。

湖北消费信贷的关键贷款产品为“嗨贷”，是包括按揭贷、保险单贷款、基金贷、薪酬贷、护照贷以内的典型大额信贷商品，最长期限36个月，最大额度20万元。另一款商品“嗨花”则为小额循环的在线贷款。

跟其他大部分进行大额信贷业务的金融公司一样，湖北消金线上下开展业务的关键借助分销商拓客，在武汉、深圳、北京、成都、上海、西安等地设有线下区域中心，拓客方式上最接近中银消费金融。

也有观点觉得，湖北消金此举可能与内部主动的业务调节和人事构造变化相关。不论怎样，能够预料是指，未来一段时间内，若湖北消金业务不能尽快恢复，势必会并对下款量、营收、风险指标等各个方面产生显著的影响。

从分销商与消金组织合作关系的管理和稳定性而言，经营情况平稳的贷款产品更容易得到平稳的渠道方青睐，有益于维持竞争能力和合作平台的信心。

从过往中银大厦消金 、中国华融消金等线下大额信贷的具有系老玩家大量收缩业务的案例中也看得出，湖北消金案例的身后，显示出大额信贷市场今年的状况绝不轻松。

一位具有消金企业的资深市场人员陈露表露，虽然2017年底开始，证监会发布对金融机构合作的贷款中介乱收费难题提出了一系列规定，但发展迄今，线下贷款中介市场的乱收费、一头多贷等状况的管理，依然没有得到实际性进展。

在中介收费难题上，领域尚无良好的管理模式或透明的价格政策来解决问题。“贷款人是劣势的一方，即使金融机构直接跟顾客核查中介是否收费，顾客还会依照中介教的话术去否定。”他解释，因而，几乎所有金融机构都无法真正完成前面中介乱收费的管理。

“假如彻底限定贷款中介收费，那中介一定收费，假如放宽收费，反而有可能像房产中介领域一样完成价钱透明度，由于市场机制会使借款中介服务费变得合理。”陈露觉得，对金融机构而言，中介的存在是客观的，因为金融机构借助本身拓客的难度和成本太高，有专业的中介服务协助拓客，金融机构只需要投入少量人工成本和一部分信息花费，其实就是合理的市场状况。

大额信贷市场的多头借贷难题，也正在给愈来愈多从业大额信贷业务的金融机构导致压力。尽管大额信贷的贷款周期长达三年，但跑马圈地阶段的隐患，终会随着时光流逝慢慢曝露。

“大家只了解贷款人进来的时候不是多头借贷客户，但从我们这出去的时候，就不知道是不是了。”另一位从业者提及多头借贷的困扰时表明，因为人行征信没法实时查询，而中介因业务便捷熟知每家金融机构的查询征信和汇报时间，因此目前领域仍给中介人员操作多头借贷保存了太多空间。

此外，还有很多从业大额信贷业务的消金企业处在“懂中介渠道营销得人没有话语权，有话语权的不懂中介渠道营销”的状况中。一个以渠道模式为关键的金融机构，对合作渠道的维护和管理，通常也会对信贷业务发展也有致命的影响。

“这个产业链的利益链条太巨大了，即使了解有问题存有，大家也不要去动所有人的蛋糕。”陈露直言，因为监管政策持续缩紧，但又不符合信贷市场具体发展要求，加上行业竞争日益激烈，分歧下，新增量往下沉，不良率往上升，有些具有消金组织已是艰难求生，今年整个行业陷入“哀声一片”。

贷款中介领域的有序、健康运行相当于一场漫长的长征，《消费金融公司试点管理办法》早已正式问世十年了，贷款中介市场的混乱秩序却仍是个不解之谜。

而中介服务、金融机构、监管政策、征信体系，无一不是这场长征路上的关键碉堡。

十年之前，大约当时一腔热血投身于惠普金融工作的从业者都想不到：普惠二字，有时竟如此艰难。