保单如何贷款（原来不是任何保单都可以保单贷款）

今天告诉你2个方法，判定你的保单能不能贷款。

1）第一种，条款法，最简朴明了。翻开你的保险合同，查询合同条款中是否有“保单贷款“这一项。

一般能贷款的保险，都有对应的保单贷款条款。比如这样一条。

2）假如你对文字过敏，看条款头皮发麻，还有第二种方法，现金价值法，这个需要经验判定。一般具有比较高现金价值的长期人身保单，才可以贷款。究竟抵押的东西需要有价值。比如终身重疾险，终身寿险，养老年金，教育年金等，都是常见的可以贷款的保单。另外，部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单也具有储蓄功能，也可以贷款。

但是有2种保单不能贷款。

1）几乎没有现金价值的短期保险，比如一年期的意外险、医疗险。

2）现金价值不确定的保险，比如投连险。投连险的价值是和投资收益挂钩的，会发生波动，所以价值不确定，不能保单贷款。

那能贷多少钱呢？根据国家要求啊，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

2016年，保监会发布76号文《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》。其中第四条规定：

四、保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。保险公司不得接受投保人运用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。