定期存款利率多少（四大行定存利率最高3.25%详解）

近日，由于存款利率报价方式的调整，引发了市场的普遍关注，也持续受到了大家的关注，特殊是在银行有存款的普通老百姓更加在意详细期限的利率变化情景，说白了就是想明白此番调整对自己的存款利息会有多大的影响？

比如说，利率调整后，国有四大行的定期存款产品利率水平最高为3.25%、大额存单产品利率最高3.35%。而在这之前，工行3万元起存的3年期定存利率为3.85%，意味着下跌了60个基点，假如是100万存款一年下来就减少了6000元的利息。还有50元起存的3年期定存利率为3.712%，此次也下调了0.462个百分点。

那么，除了四大国有行之外，像农商行等地方中小银行的同期限存款利率调整后又是多少呢？这可能是大家更想明白的，究竟过去中小银行存款产品利率水平较高，也是广大普通投资人的主要投向。为了让大家更清楚地了解此次利率调整的情景，我们下面具体介绍一下详细的变化:

根据利率市场化的需要，6月21日，各大商业银行按照利率市场定价自律机制工作会议今年6月初下发通知的详细要求，纷纷将存款利率上浮的定价方式，由现行的“基准利率×倍数”，改为“基准利率+基点”。此外，在转换定价方式的同时，对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。

此次调整是为维护存款市场竞争秩序，避免无序竞争等问题，利率自律机制在充分征求并吸收了各核心成员意见后，经利率自律机制工作会议审议通过，决定将存款利率自律上限的确定方式改为在存款基准利率基础上加点确定。

我们注重到，存款利率报价方式调整后，各期限存款产品利率“有升有降”，半年期以内（含）的定期存款和大额存单利率的稍有上升，而一年期以上（含）的中长期利率自律上限有所下降。“一升一降”之后，进一步缩短了各期限产品的利率水平，尤其是中长期利率自律上限的下降，有助于减轻商业银行的负债成本，从而完成对实体经济融资成本的下降。实际上，这里面还有一层未明言的意思，那就是刺激大家生产。

值得一提的是，详细加点基点上限由市场利率定价自律机制确定，按照银行类别实行差异化治理。在活期存款、定期存款、大额存单产品，国有四大行的基点上限分别为10bp、50bp、60bp，包括农商行在内其他地方中小的基点上限分别为20bp、75bp、80bp。

很明显，农商行的活期存款、定期存款和大额存单利率加点上限分别要高出四大行10bp、25bp和20bp。按照央行三年期定期存款基准利率2.75%计算，四大行的三年期定存利率为2.75%+50bp=3.25%，农商行的三年期最高为2.75%+75bp=3.5%，100万存入农商行的年化利息为35000元。

整体来看，此次存款定价机制改革最大的影响是中长期存款降息，短期存款不变或有所上升。而这对于定期存款占比较高的中小银行而言，压力陡升！请注重，此番调整并不影响存量存款产品的利息。