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农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

这很不正常，而且明显属于违规吸收存款的行为。假如你说这是某地方中小银行比如农商行或者农信社等，以至邮储银行倒是很有可能的。但对于国有六大行之一的农行来说，压根儿没到为了揽储需要而如此拼命地（存款送礼或者返现金）地步。

农行作为国有大型商业银行，2018年完成净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。此外，农行总资产规模达到22.61万亿元，同比增长7.4%。无论是在资产规模还是净利润方面都是稳居国有六大行中的第三，前两位分别为工行和建行。值得一提的是，农行2018年员工总数以473691人位居六大行第一。说这些的目的就是告诉大家，农行并没有太大的负债端压力，更不可能明火执仗地提出存款返现金，而且是存1万返70元这有点狠。

按照《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者升高利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动以至返现金等吸收存款、发放贷款。另外，在存款利率的基础上返现金，这本身就是一种高成本负债行为，这对于商业银行经营风险来说是一种考验。虽然题主并没有指出这是起投门槛在多少金额的大额存单，但最起码要20万元起存，以此类推就是返1400元？假如按照20万元起存三年期大额存单利率3.85%计算，则年化利息为7700元，再加上1400元就是9100元，这样以来年化利率高达4.55%，相称于基准利率基础上上浮65.45%，这比部分城商行或者农商行发行的大额存单利率最高上浮55%还要高。显然是不可能的，且不说农行不会这么做，就是同业利率指点也同样不答应。

总之，题主的条件不充分，也没有说明返现金70元是一次还是每年都有呢？反正无论如何对于农行发行的大额存单产品来看，这都是不靠谱的。农行大额存单定期一年，每万元返70元现金。这种情景确实比较少。原因之一，增加了利率负担。大额存单，是起点是20万元的一种新存款产品。由于起点标准高，利率也会更有所倾斜。定期存款利率一般在基准利率上上浮20%~30%，大额存单可以在基准利率上上浮40%~55%。目前，一年期定期存款基准利率是1.5%，上浮50%就能够达到2.25%。也就是1万元一年只有225元的利息，假如能够返现70元。

不管是存款后返现，还是结息时返现，相应的利率都在2.95%左右。确实会大大增加银行的负担。大家以为3%左右的利息不算什么，实际上银行的平均利率十分低。根据农业银行的2018年年报显示，该公司目前吸收的存款储蓄高达16.4万亿元，平均的付息率只有1.39%。其中个人存款9.56万亿，平均付息率1.43%；公司存款6.84万亿，平均付息率1.33%。

按理说，农行这样的大型银行不会差那几十万元存款。原因之二，违规操作《商业银行法》第47条规定：2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度治理有关事项的通知》明确严禁采取有关行为，违规吸收和虚假增加存款。最明确的一条就是：实际上，也就是说我们以前见到的送油、送伞、送米、送面，跟存款返现一样都属于违规操作。不过，一般来说受益人是不会举报的。个别银行网点可能会存在从办公经费、福利费中套现出肯定的现金或者实物，用于吸收存款。这也是很难避免的事。不过一般很少有雷厉风行的打宣传标语、条幅，去公开宣传的。综合来看，存款返现活动是违法违规的。按理说，农行这样的大型银行不太可能会搞这样的活动。不过我们也不要担心我们的存款安全。只要我们将存款以大额存单的名义存到我们自己账户中，相关密码不告诉任何人，基本上就是安全的。农业银行是国有银行之一，只要确定是农业银行存款业务都是属于正常的，作为国有银行是不可能随意违规揽储的。首先来看看央行规定的银行定期存款利率，三个月的定期存款利率为1.35%，半年期的定期存款利率为1.55%，一年期的定期存款利率为1.75%，二年期的定期存款利率为2.25%，三年期的定期存款利率为2.75%，五年期的定期存款利率为2.75%。而农业银行是国有银行之一，仅此于工商银行的规模，所以国有银行的存款利率一般都是在央行的基准利率基础之上上浮10%左右，也就是说农业银行的定期存款利率大约是在1.925%，这是农业银行的存款利率。然后再来分析，如果农业银行变相揽储，每定期存款一万元定期一年，就反利息70元，按照这种存款存款的话相称于在存款利率再度上浮了0.7%的存款利率，再度加上之前的存款利率1.925%的话，实际农业银行的定期存款利率为2.625%，这种利率已经比较高了，当然可以值得存了。其实农业银行这个存款1万元返现70元，就是一种存款促销活动，目的就是吸引更多的人来去农业银行存。当然除了农业银行的存款返现之外，还有许多银行揽储同样搞起来促销活动，比如说送鸡蛋的，只要存一万送一斤鸡蛋，存二万送2金鸡蛋，以此类推。还有就是送电饭锅，送食用油等等的促销活动。这些存款促销活动都是属于正常的，银行这样做是为了吸引更多人前往农业银行存钱而已，同时也是银行为了化解存款压力，吸引更多资金。最后综合以上分析，你现在这种农业银行大额定期1年就返现70万元，肯定要区分这是大额定期，意思就是需要达到肯定的金额才能参与活动的资格。类似银行大额存单最低要20万元起存的门槛，所以建议大家想要参与农业银行的存款定期活动的话，肯定要咨询清晰之后再来决定存不存，但一定的是银行存款促销活动是正常的，更多存款细节需要你自己多了解。

看来这提问不火都不行啊！那～哥顶你上去！！！农行大额定期一年，每万再返70，起存20万则要返还1400。那我问你农行20万大额存单到期毕竟有多少利息？？？4350！！！这有～有～可能吗？至少非官方，马路消息爱怎么的怎么的，听听也就算了，假如认真？你～就输了！坦白交代:我就是农行一员！客官如有什么问题，欢迎对质。我承认，农行存款确实有过小礼物，特殊是每年的“春天行动”期间，什么锅碗瓢盆，春联年画，牙膏牙刷，香皂肥皂洗衣粉……可谓一应俱全，大爷大妈确实来势汹汹，整个大厅热火朝天。但～但，哥哥我确实没有听过返现金的，更没看过，更不必说每万返70这么耿直大方滴！这阵势，恐怕许多城商行和农商行都汗颜吧？其实，我的同事和认识农行的朋友都明白，农行虽然贵为四大金刚，基层的费用治理（尤其营销费用）是够严格的，不仅仅是被监管盯得紧，更是因为家底不宽裕～捉襟见肘让你们见笑啦，家丑不外扬哈～咳咳～

本传说最有可能的版本是:一位师兄在“春天行动”中因使命过重，不堪重负，在不断的问责和训话中，含泪自掏腰包，给捧场的朋友一些茶水钱，因为假如使命不能如期实现，被扣的绩效会远远超过1400，这账哥们也得算啊？还有可能被转岗～以至～哎，还是不说的太白了，不是说家丑不……那个啥～咳咳～但愿本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合，否则假如监管被红包的话，我辈也会被连累啊，想想都心痛。但是，即使有此事，我再次提醒大家别认真，口头承诺的东东，多半空头支票一张。负重而行的师兄，可能也没有过多考虑此话的后果，假如马云、马化腾、王健林等不缺钱的人明白了这个消息，哐啷一声摔来2000亿，我看你连跑的机会都悬了。～拿来……14亿元返还！话不多说，各位且行且珍重，哥随风而去～农行大额定期一年，每万元再额外返70元，你确定么？ 别说是农业银行，就算是农商行也没有这样干过。多么大的成本啊，算算吧：大额存单一年期的利率普遍在2.25%左右，再加上70元的返水，也就是每万元每年多给出0.7%利率，这样算下来一年期大额存单的实际利率就是2.95%。已经接近了两年期大额存单市场上3.045%的利率水平了。有两点疑问：一、存款无论是给礼物还是返现金行业内很正常，但是70元从来没见过；二、给出如此高返点的还是傲娇的中国农业银行，更加罕见了。客观的说，各家银行为了吸引客户存款，在给与利率的基础上再加送客户礼物虽然是人民银行明令禁止的，但始终是行业内不公开的秘密。这种做法有，也很常见，但是每万元返70绝对不可能！就拿我们区域现在各家银行存款送礼的标准来看：六大行中 工商银行、建设银行、交通银行和中国银行是不存在存款送礼物活动的；农业银行 存在这种行为，但是活动力度很小也几乎都是针对大客户；邮储银行 则是将 零售银行 的特性施展到了极致，几乎可以说进入邮储银行大厅就像进入了小超市一样，这点也只有农商银行可以与之媲美。在我们四线城市中，邮储银行和农商行是在小客户群体吸储争夺中最为激烈的。但根据以往的市场调研看，即使真实存款使命最重的“开门红”期间，各家银行推出存款双倍好礼活动的时分，一万块钱也充其量送客户两盒牙膏或者香皂，这样的标准是严格控制在10元以内的。更别提是农业银行这类走高端路线的和国企、政府财政打交道的国有银行了，每万元返70我是绝对不相信的。假如确有此类活动，建议肯定要了解产品的性质，决不能单纯的以银行定期存款产品误存。多一分审慎，少一点担忧！这种情景一定是不正常的，利率之外的万元再返70元是法律法规命令禁止的违规行为，尤其是五大银，这种大型的商业银行不会去触碰底线违规操作，要留意这种存款方式是否属于变相理财产品。商业银行法第四十七条规定，商业银行不得违背规定提高或者升高利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼物的方式吸收存款。虽然目前许多银行存在存款送礼的方式，但是让客户得利的事情，许多储户基本也不会声张，银行也能揽储，这是互惠互利的事情，不过大额存单返现，对于农行来说，可能性并不大。那为什么说不正常，可能性并不大？一、农行没有太大的负债端压力，无需以这种方式揽储。农业银行在个人存款均处于同业高位，净利润增速每年保持在大行前列，还没有必要达到去拼命揽储并且送现金这种处境。况且违规吸收存款后，一旦被揭发，不仅相关人员受处处罚，银行也会受到相应处罚。假如说是大额存单，银行送礼物，那可能是比较正常的现象，究竟现在都是很普遍的存在，这也是银行为了长期留住储户的方式，但是按照20万一年利率2.08%计算，一年利息为4160元，假如加上每万元70元，等于1400元，那一年期的利息就达到了5560元，年化收益一年存两年的利息，这就比部分的银行利率浮动超过了30%，很显然是不合规的。二、是否属于其它理财产品，同时也要注重风险。相关人员推荐的是否是保险或者其它类的理财产品，并不是大额存单，尤其是农行，存一年返现这种可能性更不可能有，直接提高利率不就更保险，没必要去违法违规。假如是其它理财产品，是有肯定的风险，贪这万元返70元，可能后期兑现时本金存在肯定的风险，这是要了解清晰的，看好协议内容，避免买了不是你想要的产品。总之：银行这种送礼是比较普遍，送现金是比较少的，尤其五大行这种可能性更小，主要是农业没有必要去用这种方式揽储被处罚，先了解清晰，避免后期出现问题，导致本金可能承受风险。个人感觉不正常。放在农商行或者其它小商业银行，返现有可能，但是农业银行是国有四大银行之一，怎么可能靠返现揽存呢！假如靠返现，不如直接提升利率了，反正农业银行的存款利率那么低迷。个人觉得吧，大额存单是徒有虚名，名字上叫大额存单，只是存款门槛提高了，但是收益并没有伴着存款认购起点的增长而提高。虽然地方银行也有销售，但是总体上卖相不佳，不如那些利率较高的智能存款来劲，以至有些地方银行的普通存款利率都比大额存单高，大额存单更多的只是国有银行、股份制商业吸引存款客户的一块门面。

农业银行大额存单的收益区间按照我们当地农行大额存单共有九个存款期限，其中 1个月期利率1.38%—1.615%，3个月期利率1.58%—1.626%，6个月期利率1.6%—1.921%，9个月期利率1.65%—1.95%，1年期利率2.1%—2.25%，18个月期利率2.52%—2.61%%，2年期利率2.94%—3.15%，3年期利率3.85%—4.13%，5年期利率3.85%—4.13%。 一年期20万认购起点的利率2.1%，到期利息4200元，再返70元也无可厚非，只是农行不是小银行，返现违规揽储的事情人家干不出来。大额存单的大体概况大额存单是为了解决很多银行存在的利率整体偏低，尽量减轻通货膨胀带来的负面影响，而在存款银行挂牌利率的基础上，给予上浮肯定的比例，一般为20%—50%，形成大额存单的新利率。大额存单包括九个存款期限，从1个月到5年均有触及，大额存单按期发行，每一期可能利率和期限都不一样，而且有的可以靠档计息或者按月付息，有的就必须到期支取本息。大额存单还设有认购起点，认购起点越高，存款期限越长，利率就越高。

大额存单怎样存比较划算大额存单挑选期限还是挑选短期存款比较划算。比如1个月、3个月、6个月，总之一年期以内的，属于流淌性比较强，特殊是一个月的这样的，虽然期限短利率少，但是总比活期利率要高，假如是三年、五年的这样的存款，真不如去挑选智能存款或者结构性存款，同样期限的利率比大额存款要高1%左右。大额存单比较合适常常到工商银行、农业银行、建设银行、中国银行这样的国有银行存款的客户办理，本身利率比较低，这下可来了个高利率的吧。针对这大额存单的收益区间，和我们当地一家村镇银行的存款利率相比，大额存单有些期限的利率还不如一般银行的普通存款利率高。总而言之，农业银行的大额存单也好，普通存款也好，利率低是人尽皆知的事情，但是这样的国有银行自律性比较强，而且资产规模近30万亿了，也不在乎那一星半点儿的存款，不可能通过返现违规揽储。每万元返70元，这个是农行的营销活动，我们来算一下是否合理，算一下来相称于额外加息0.7%，农业银行官网宣布的1年大额存单利率2%左右，加上额外0.7%加息后，一年定期在3%左右，和货币基金收益差不多，这个是完全有可能的，这个利息还是很诱人的，不明白这个是农行哪家支行/分行搞的活动，明白的朋友可以在评论告知一下，方便大家。不正常，这属于违规吸收存款的行为，但是有可能在前些年存在！农行大额定期一年，每万元再返70元。一般银行一年期定期利率是1.75%，再加上返还的每万元70元，也就是0.7%，折合年利率为2.45%，这样的年利率完全是有可能的。返利违背规定根据我国《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者升高利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动以至返现金等吸收存款、发放贷款。大额定期一年，每万元再返70元，这样的事情无疑就是违规吸收存款的行为，这样的事情是不被答应的。假如有人举报到当地人民银行等监管机构，马上就会有人来追查此事，都会从严从重严厉处理。这样的返利前些年是有可能存在的这样的事情在前些年县里面的农行可能会有的。一般来说，银行容易是不会冒着风险来做这样的事情的，因为究竟这样是违规的，假如被举报了，被罚款是小事，严峻点可能行长、经理都要被撤职了。因此，除非是银行遭遇了很严峻的指标完不成的情景。比如在一些特别的工夫点，比如季度末，年末，银行遭遇了严峻的流淌性紧张，存款考核指标完不成的情景下，可能整个支行都会被扣许多钱。在这样的情景下，银行行长就会想方法，找一些熟人揽储，大额定存一年，然后返利70元，这样揽储是十分快捷的实现使命的方法。当然了，这些成本十分可能都是由个人出的。这样的大额存款一般起存金额都是10万左右，一年期正常年利率为1.75%，加上每万元返利的70元，折合年利率也就是2.45%，这样下来10万元存一年可以获得2450元的利息。一般每万元返利70元，这些钱都是个人出的，表面上也看不出来，然后还能够保住考核指标，大家还有奖金赚。因此，这样的事情也是十分可能存在的。综上所述，农行大额定期一年，每万元再返利70元，这样的事情确实不正常，属于违规揽储。但是在前些年，在季度末或者年末，假如有农行的支行指标使命完不成可能被扣钱的情景下，这样揽储的事情有可能是存在的。

感谢阅读假如是农村信用社这样做很正常，究竟揽储更加困难，但是对于农行来说，大额定期一年每万元返70元就不正常了。

国有大行网点众多，财大气粗，具有品牌优势，因此是利率最低的代表。即便是季末年末揽储加把力，送点礼物也就不错了，明火执仗违规返现金就极为罕见了。

财智胜利一位在村镇银行工作的朋友前一段揽储，三年期存款年利率4.125%，每万元每年返50元现金，实际年收益率能达到4.625%。可见虽然返现金是违规行为，但是地方中小银行揽储困难，违规不被举报没事，没有存款可就无米下锅了，生活都会成问题。

国有大行即便是大额存单，利率上浮往往只有45%，金额更大时才能有更高的利率，但是普遍低于其他银行。一年期存款央行基准利率是1.5%，即便是上浮45%，也不过是2.175%，一万元一年下来也不过是217.5元的利息。如果一万元返70元的话，一年就是287.5元的利息，相称于年收益率2.875%，仅仅比余额宝年化收益率略高。

相对于三年期大额存单3.8%以上的年利率，2.875%显然是一个比较低的利率，对于银行来说运用这笔钱的成本很划算，有利可图，用于放贷的话轻轻松松就能获得两个百分点以上的年收益，是可以做的。

从成本上可以做，但是2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度治理有关事项的通知》，禁止返还现金、有价证券或者赠予实物吸收存款。所以返现肯定是违规的。

不过话说回来了，年底银行揽储高峰，为了吸收更多存款每家银行都要用力浑身解数，利率有上限，剩下的只能通过实打实的好处来吸引客户了。所以规定是死的，但是送实物礼物的银行比比皆是，难道还能有客户拿了礼物再去投诉吗？

所以就本问题而言，更有可能是银行员工为了实现自己的存款使命自掏腰包，究竟奖金和保住收入可观的工作岗位更事实。但是对于储户来说，一年期存款利率并不可观，不如考虑结构性存款或者直接三年期大额存单了，到全国性商业银行还能有更高的利率，三年期年利率4.18%很普遍，有的还能按月付息。

最后，银行也会卖保险，存款别存成保险，所以也要擦亮眼睛，别为了70元返现把存款买成了保险，到时分承诺的利率达不到，或者几年工夫取不出来就麻烦了。