余额宝 类似？工商银行和余额宝类似？

余额宝 类似的产品，这类产品一般都是货币基金，收益率都在4%左右，比余额宝高一些。不过目前来看，余额宝的收益率还是很高的，一般情景下，余宝一天的收益都在0.3%左右，假如按照这个收益率计算，一个月的收益大概在4000元左右。而银行理财产品的收益率一般都在4%左右，一个月月的收益就是4000元。所以，假如你有10万元闲置资金，可以考虑购买银行理财产品，这样一个月的收益就可以达到4000元。

余额宝的替代品有哪些？

先来熟悉一下余额宝，它和所有的“宝宝类”产品一样，是一款货币基金。底层是安全性很高的短期金融资产。它有三个特点：

1、风险极低：本金有保障

2、流淌性好：1天后到账，1万元以内2小时可到账

3、收益高于定期存款

良好的安全性和流淌性，让余额宝成为了我们存放零钱的好地方。但在余额宝收益率不高的情景下，有三类产品可以用来替代余额宝。

1、其他收益更高的货币基金

余额宝中默认的是天弘货币基金，由于盘子真实太大，收益率难免受到影响。我们可以在余额宝中，选收益率更高的货币基金来替代，也可以把零钱放在其他渠道提供的货币基金中，比如微信零钱通和银行的现金类产品。

如何更换余额宝中的货币基金呢？

第一步 打开支付宝，在【财富】界面中，挑选【余额宝】

第二步 在余额宝界面中，点击右上角，挑选【基金详情】。

我们可以看到默认的天弘基金的收益率。点击下方的【查看更多产品】。

在【更换产品】界面，点击【挑选更多产品】，然后在下方挑选收益率更高的产品就可以了。当然货币基金的收益率是动态的，我们只要选一个排名靠前的就可以。

我们还可以把零钱放在微信的零钱通中，并且挑选收益率较高的货币基金。

除此之外，我们还可以购买银行的现金类理财产品，它们的底层资产和货币基金相同，但收益率往往会更高。不同银行的现金类产品有不同的叫法，比如“现金添利”、“每天增利”。值得注重的是，银行现金类理财产品有1万元的起购门槛。同时，它们只能在工作日的9:00-15:30进行购买和赎回。以下是民生银行的现金类理财产品界面：

2、短期债券基金

短期债券基金简称短债基金，投资那些期限较短的债券。它的流淌性良好，收益和风险略高于货币基金。每当余额宝收益随市场利率一同往下走的时分，短期债券基金反而会有所上涨（别着急，原理后边会讲）。我们可以通过支付宝等渠道购买短期债券基金，只要输入【短债】两字进行搜索，并挑选收益较高的基金就可以了。要注重，基金的买入和卖出同样要在工作日内实现，并且有1-2天的延迟。

3、“余额宝+”

值得一提的是，对于余额宝收益率不高的问题，支付宝中已经推出了一系列创新产品，把货币基金和短期债券搭配在一起，在保持流淌性良好的基础上，提高收益。

第一步 在【余额宝】页面的底部，点击进入【稳健理财】。

第二步 在默认的【取用灵活】菜单下，选取收益率较高的产品。我们可以看到前段工夫很火的【余额佳】也在里面。在这里，我们选取收益最高的【建信闲钱佳】，点击进入。

在基金界面中我们可以看到这个产品近一年的收益率达到3.59%，差不多比余额宝高一个点，业绩也优于货币基金指数。

这是怎么做到的呢？我们可以在它的搭配成分中找到答案——这是由于它配置了两个短债基金，合计占比达到了35%，从而提升了收益率。