影响个人征信的因素到底有哪些?公民在生活中要避开这些因素

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如果想要成功地向银行申请贷款,借款人就要有良好的个人信用。但是有些借款人明明各方面的条件都很好,信用卡也没有出现逾期还款记录,但仍然被银行以“个人信用不达标”为理由,拒绝了贷款申请。

影响个人征信的因素到底有哪些?公民在生活中要避开这些因素

那么,到底哪些行为会对自己个人信用产生影响呢?以下列举的就是一些会对个人信用产生影响的行为:

(一)征信查询次数过多。如果借款人的征信报告的查询次数过多(一般是半年内的征信查询次数超过了6次),却又没有贷款放款或信用卡下卡记录,银行就会认为借款人肯定存在资质不达标的情况。为了控制借款风险,银行往往会拒绝向借款人发放贷款。

(二)借款人的信用卡数量过多。如果借款人持有的信用卡数量超过了正常的需求,银行就会怀疑借款人正在以卡养卡,会对借款人的个人信用产生严重影响。

同时,信用卡的数量过多也意味着借款人的负债率很可能会过高,导致借款人无力还款。为了提高收回借款的可能,银行会避免向风险过高的借款人发放贷款。

(三)借款人有严重逾期行为。不管是贷款逾期还是信用卡逾期,银行都会向借款人发出催款信息,借款人不容易忽视这些逾期行为。但是信用卡是需要缴纳年费的,而信用卡的年费出现逾期之后,银行一般都不会提醒借款人。所以借款人要注意这个问题,由于信用卡年费出现了逾期,而导致自己无法贷款是很尴尬的一件事。

(四)生活费用。新版的个人征信将生活费用缴费逾期行为也纳入了信息采集的范围,如果借款人出现了水费、电费、燃气费等费用欠费的行为,就会对自己的个人信用产生影响。

(五)社会不良记录。一般来说,社会不良记录包括有欠税,民事判决记录,强制执行记录等记录。

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