万用金是什么？“万用金”到底是什么？揭秘其神秘面纱！

万用金是什么？揭秘其神秘面纱！

“万用金”一词在金融领域经常被提及，却鲜为人知。究竟“万用金”是什么？它的作用是什么？本文将深入剖析，揭开其神秘面纱。

定义

万用金，又称“返还性万用寿险”，是一种特殊的寿险产品。它兼具寿险和储蓄的双重属性。

特点

无保额限制：万用金不像传统寿险有保额限制，投保人可以根据自己的财务状况和需求灵活调整保费和保额。

收益率较高：万用金的收益通常高于传统寿险，因为它将保费的一部分投资于债券、股票等金融资产。

保单贷款：万用金保单持有人可以在保单有效期内向保险公司申请贷款，贷款额度高达保单现金价值的90%。

税收优惠：万用金保单的收益在一定条件下可以享受税收优惠，如免征遗产税。

功能

万用金具有多种功能，包括：

保障人身：作为寿险产品，万用金提供死亡保障，让投保人及其受益人得到经济上的保护。

储蓄投资：万用金的收益具有复利效应，可以作为一种长期储蓄和投资工具，实现资金增值。

资金周转：万用金保单贷款可以满足投保人的短期资金需求，比如教育费用或意外支出。

遗产规划：万用金可以作为遗产规划工具，通过保单贷款或身故收益传承财富，避免遗产税。

适用人群

万用金适合于以下人群：

希望获得高收益储蓄和投资的人士

有遗产规划需求的人士

有短期或长期资金需求的人士

希望保障人身和积累财富的人士

注意事项

万用金的收益率并非固定，受市场因素影响。

保单贷款会产生利息费用，可能影响保单的现金价值。

万用金保单的投保年龄和健康状况会影响保费和收益。

总之，万用金是一种功能齐全、兼具保障和投资属性的金融产品。它可以为投保人提供死亡保障、储蓄收益、资金周转和遗产规划等多种功能。在充分了解其特点和适用人群后，万用金可以成为个人财务规划中重要的组成部分。