万能险是什么意思?揭秘万能险:它是什么,如何运作?
什么是万能险?
万能险是一种人寿保险产品,它提供死亡保障的同时,还包含一个储蓄账户,称为万能账户。万能账户内资金可以按现金值形式增长,并且可以被免税提取或借出。
万能险如何运作?
万能险保单由两部分组成:
死亡保障:这部分是寿险的保障功能,在投保人身故时提供收益。
万能账户:这是一个储蓄账户,投保人可以向其中存入保费,并获得利息增长。增长率是基于保险公司的投资业绩和费用。
投保人可以根据自己的需要调整万能账户中的保费存入金额。保险公司会随着时间的推移对账户价值收取费用,包括管理费、死亡保障费和账户维护费。
万能险的特点
现金值增长:万能账户内的资金按现金值形式增长,增长率取决于保险公司的投资业绩。
免税提取:万能账户内的现金值可以免税提取,但需要缴纳投保时所存入保费的利息税。
借贷:投保人可以从万能账户中借款,而无需缴纳所得税,但需要支付利息。
死亡保障:万能险提供死亡保障,在投保人身故时提供收益,用来支付丧葬费用或其他债务。
万能险的优势
灵活性和控制力:投保人可以控制存入万能账户的保费金额,并根据需要提取或借用现金。
免税增长:万能账户内的现金值按免税形式增长,可以用来补充退休储蓄或教育基金。
借贷便利:万能账户提供借贷便利,可以满足紧急财务需求,而无需缴纳所得税。
万能险的劣势
费用较高:万能险的费用比传统寿险高,包括管理费、死亡保障费和账户维护费。
增长率不确定:万能账户的增长率是基于保险公司的投资业绩,这可能会因市场波动而变化。
投保限制:万能险可能对投保金额、提取频率和贷款金额设置限制。
选择万能险时注意事项
选择万能险时,应考虑以下因素:
财务目标:确定万能险是否符合你的财务目标,例如退休储蓄、教育基金或紧急财务需求。
费用:了解并比较不同保险公司的费用结构,包括管理费、死亡保障费和账户维护费。
增长潜力:查看保险公司的历史投资业绩和预测增长率,以评估万能账户的潜在增长潜力。
投保限制:了解与保单相关的任何投保限制,例如提取金额、贷款金额和投保期限。
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